Le financement participatif (= "crowdfunding" en anglais) défini l'ensemble des pratiques permettant de financer un "projet" en faisant un appel aux "participations" du grand public.
Démocratisé avec l'avènement du numérique, d'Internet et des réseaux sociaux, le financement participatif connaît un essor en France et dans le monde. "Le terme crowdfunding est issu du néologisme anglosaxon crowdsourcing inventé et popularisé par Howe dans le magazine Wired en 2006".
Et avant ? Des formes identiques de financement existaient-elles ? Oui. La souscription publique ou privée, était un engagement d'un particulier de fournir une somme à une date donnée pour permettre de finance un "projet" (une œuvre, d'un emprunt, d'une assurance ou d'une entreprise).
A noter : il ne faut pas confondre "financement participatif" et cagnotte. Même si les deux types de
Liste des financements participatifs existants
Financement participatif (en anglais : crowdfunding) : c'est en quelques sortes le terme qui englobe une grande partie des "nouveaux modes" de financement en ligne. Le financement participatif consiste à faire appel au bon vouloir des internautes pour financer un projet.
- Prêt participatif (en anglais : crowdlending) : sous catégorie du financement participatif, il s'agit de demander un prêt à des taux de l'ordre que quelques pourcents. Ces dernières années ce type de prêt était plus avantageux pour les entreprises puisqu'il était facile pour elles de proposer des taux supérieurs à ceux de l'épargne, mais inférieur au taux d'emprunt qu'une entreprise pourrait obtenir auprès d'une banque.
- Financement par des dons : lorsqu'il s'agit d'une association ou d'une ONG, ce type de financement peut-être effectué sous forme de don. Certaines entreprises utilisent également le crowdfunding pour récolter une forme de "dons".
- Financement contre récompenses : lorsqu'il ne s'agit pas du financement d'un projet caritatif/associatif, les structures mettent en place des récompenses. Cela permet aux internautes de donner de l'argent en échange d'une contrepartie. La plupart du temps cette contrepartie représente un coût marginal par rapport au don effectué. Pour vous donner une idée, voici deux exemples : "un remerciement pour 5€", ou "un diner avec les créateurs de la BD pour 1000€".
- Capital-investissement (equity) : vous connaissez peut-être moins ce type de financement, "Le capital investissement se traduit par une injection de fonds dans une société et par l'entrée du fonds d'investissement au capital de sociétés qui ont besoin de capitaux propres"
La cagnotte participative, un autre type de financement participatif ? Oui, et non, puisqu'ici celui qui demande le financement a la même place que ceux qui participent au financement (sauf cas particulier). La cagnotte vise un objectif dont chacune des parties doit jouïr de la même façon (cadeaux en commun, budget soirée, etc.).
Les plateformes de crowdfunding
Le crowdfunding est devenu un secteur à part entière sur Internet. Des entreprises (parfois des start-up) se sont positionné sur ce marché de niche de la finance et prenne une commission sur chaque financement lancé. Il s'agit donc de prestataires techniques qui permettent :
- De créer un compte personnel, puis de créer une fiche détaillant le projet,
- De permettre le paiement par carte bancaire ou Paypal ou autre service de paiement en ligne,
- Certaines permettent également aux internautes ayant participé au financement de suivre le projet.
Pourquoi utiliser une plateforme pour son projet de financement ?
Une plateforme est "un intermédiaire qui crée un marché". Ce type d'économie a été facilité par Internet, et tous les secteurs connaissent l'essor de la "1ère plateforme de...". Positionnées sur des marchés de niches ou plus mainstream, ces plateformes se présentent comme des prestataires techniques proposant les fonctionnalité de base, et notament le paiement électronique.
Il est donc important de garder en tête que ces plateformes vivent elles-mêmes de ce qui pourrait s'apparenter à une forme "taxe", frais de dossier/fonctionnement ou "pourboires", qui sont automatiquement prélevés :
- Sur chaque transaction,
- (et/ou) sur chaque financement.
Leur survie dépend donc du bon déroulement des financements, puisqu'elles sont en quelque sortes payée au "résultat".
L'intérêt pour celui ou celle qui cherche à financer son projet est donc double :
- Avoir une interface entre lui et les internautes permettant de récolter des fonds, et de les encaisser,
- Mettre en avant son projet sur une plateforme générant une certaine audience.
Lorsqu'on a ces deux paramètres en tête, on comprend plus facilement le développement de plateformes "nichées" sur des thématiques plus ou moins précises : santé, tech, finance, association, plateformes régionales, etc. L'activation de chaque niche permettant de générer une audience ciblée pour des projets thématiques.
Voici des listes non exhaustive des plateformes permettant de réaliser une opération de financement participatif. Les plateformes listée n'ont aucun lien et n'ont obtenu aucun controle de la part de Quellebanquechoisir, renseignez-vous sur chacune de ces plateformes avant utilisation, de nombreux comparateurs existent sur Internet, ce n'est pas l'objet de cet article.
Liste des plateformes de financement participatif
- Ulule
- KissKissBankBank
- Kickstarter
- Tipee (Créateurs)
- Younited Crédit (par Prêt d'Union)
- HelloAsso (Associations)
- MyGaloo (Associations)
- MyMajorCompagny (Musique)
- Commeon
- Graines d'Actions (projets bourguignons et franc-comtois d’utilité sociale)
- Gwenneg.bzh
- J'adopte un projet
- Kengo.bzh
- Kocoriko
- Ma finance locale
- MiiMOSA
- Zeste (La Nef)
- WineFunding
Liste des plateformes de prêt participatif
- Alterfinance
- Blue Bees
- Bolden
- Club FUnding
- Credit .fr
- Collecticity
- Investbook
- Lendix
- Lendopolis
- Les Entrepreteurs
- Look & Fin
- Pretup
- Prexem
- Pretgo
- Unilend
- Weeximmo
- We like Start-up
- Wesharebond
Les différents types d'autres financements
Pendant très longtemps, les banques étaient les seuls établisements permettant d'obtenir un financement pour un particulier ou une entreprise (via un emprunt bancaire). Mais d'autres formes de financement existent tel que :
- Fonds-propres : certainement la forme la plus basique et ancienne de financement,
- Le capital risque : lorsqu'une personne ou une société investie en capital-risque, elle peut y gagner comme tout perdre. Exemple de capital risque citoyen les CIGALES,
- Trouver des associés : lorsque le projet s'articule sous forme d'une société s'associer permet de trouver d'accéder à des fonds-propres de tiers en échange (bien souvent) de part dans le projet,
- Le don / mécénat : des particuliers, fondations ou entreprises participent en donnant des fonds (donc sans réclamer de remboursement ou contre-partie). A noter qu'il existe plusieurs formes de donations : prélèvement automatique mensualisé, chèque, virement exceptionnel, don en liquide, etc.
- La subvention : certains projet peuvent être éligibles à ce type de financement qui sont sans obligation de remboursement,
- Le crédit fournisseur : dans le cadre d'une activité entreprenariale, les fournisseurs peuvent lors du lancement d'une activité faire un "crédit fournisseur" qui permettra au client de payer plus tard la marchandise livrée à un instant T.
- Le bénévolat : le travail représentant une charge importante dans la vie d'un projet, le bénévolat peut être vu comme une sorte de "financement" désintéressé par les bénévoles contribuant "sans rémunération" au projet,
- Etc.